Tipos de interes negativos

Tipos de interes negativos

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ING es el primer gran banco holandés que elimina el interés negativo en las cuentas de ahorro. A partir de octubre, los tipos de interés para los ahorradores de ING con más de 100.000 euros en su cuenta pasarán del -0,5% al 0%, según ha anunciado el banco. El tipo de interés para los ahorradores con menos de 100.000 euros ya es del 0%.

El anuncio del banco se produjo poco después de una nueva decisión sobre los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), informa NU.nl. El BCE anunció que subiría su principal tipo de interés en un 0,25 por ciento a partir de julio, la primera subida en más de once años. Se espera otra subida del 0,25 por ciento en septiembre.

Tipos de interés negativos Europa

A primera vista, los tipos de interés negativos parecen una estrategia contraintuitiva, si no una auténtica locura. ¿Por qué un prestamista estaría dispuesto a pagar a alguien para que le preste dinero, teniendo en cuenta que es él quien asume el riesgo de impago del préstamo? Sin embargo, por más que parezca, hay ocasiones en las que los bancos centrales se quedan sin opciones políticas para estimular las economías de sus países y recurren a la medida desesperada de los tipos de interés negativos.

Los tipos de interés negativos no sólo son una herramienta de política monetaria no convencional, sino que además son recientes. El banco central de Suecia fue el primero en desplegarlos: En julio de 2009, el Riksbank redujo su tipo de depósito a un día al -0,25%. El Banco Central Europeo (BCE) siguió su ejemplo en junio de 2014, cuando bajó su tipo de depósito al -0,1%. Desde entonces, otros países europeos y Japón han optado por ofrecer tipos de interés negativos, lo que ha dado lugar a que la deuda pública, por valor de 9,5 billones de dólares, tenga rendimientos negativos en 2017.

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¿Por qué adoptaron esta drástica medida? Los responsables de la política monetaria temían que Europa corriera el riesgo de caer en una espiral deflacionista. En tiempos económicos difíciles, la gente y las empresas tienden a guardar su dinero en efectivo mientras esperan que la economía mejore. Pero este comportamiento puede debilitar aún más la economía, ya que la falta de gasto provoca una mayor pérdida de puestos de trabajo, una disminución de los beneficios y una caída de los precios, todo lo cual refuerza los temores de la gente, dándoles aún más incentivos para atesorar. Cuando el gasto se ralentiza aún más, los precios vuelven a caer, creando otro incentivo para que la gente espere mientras los precios caen aún más. Y así sucesivamente.

Primera vez que los tipos de interés son negativos

Los tipos de interés están en mínimos históricos. No recibimos ningún interés, o casi ninguno, por nuestros ahorros. Pero pedir dinero prestado es barato. A continuación, exponemos las consecuencias y las causas de los bajos tipos de interés actuales.

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El interés es una comisión por prestar dinero. Cuando se pide dinero prestado al banco para comprar una casa, se pagan intereses hipotecarios. Y si pides dinero prestado para una gran compra, pagas los intereses del crédito. A la inversa, los bancos te cobran una comisión si les confías tus ahorros. Actualmente, el tipo de interés del ahorro es cero o casi cero e incluso negativo para grandes cantidades.

Lo alto o bajo de los tipos de interés lo determina el mecanismo del mercado: la relación entre la oferta y la demanda de préstamos y ahorros. Si el ahorro es muy abundante o si hay poca demanda de préstamos, los tipos de interés son bajos. Y si la demanda de préstamos aumenta, los tipos de interés suben. Esto no es diferente de los precios de otros productos. Tomemos, por ejemplo, el aumento del precio del cartón. La demanda ha aumentado porque nuestras compras en línea han aumentado, y todas esas compras están empaquetadas en cartón. Al mismo tiempo, la oferta ha disminuido debido a la escasez de papel.

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El término tipo de interés negativo se refiere a los intereses pagados a los prestatarios en lugar de a los prestamistas. Los bancos centrales suelen cobrar a los bancos comerciales por sus reservas como forma de política monetaria expansiva no tradicional, en lugar de abonarlos. Se trata de un escenario muy inusual que suele producirse durante una profunda recesión económica, cuando los esfuerzos monetarios y las fuerzas del mercado ya han llevado los tipos de interés a su límite nominal cero. Esta herramienta pretende fomentar el préstamo, el gasto y la inversión en lugar de atesorar dinero en efectivo, que perderá valor con los tipos de depósito negativos.

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Un tipo de interés es efectivamente el coste de los préstamos. Esto significa que los prestamistas cobran intereses a los prestatarios cuando contraen cualquier tipo de deuda, como un préstamo o una hipoteca. Aunque pueda parecer extraño, hay casos en los que los prestamistas pueden acabar pagando a los prestatarios cuando piden un préstamo. A esto se le llama un entorno de tipos de interés negativos.

Los tipos negativos suelen ser fijados por los bancos centrales y otros organismos reguladores. Lo hacen durante los periodos de deflación, cuando los consumidores retienen demasiado dinero en lugar de gastarlo, a la espera de un cambio en la economía. Los consumidores pueden esperar que su dinero valga más mañana que hoy durante estos períodos. Cuando esto ocurre, la economía puede experimentar un fuerte descenso de la demanda, lo que hace que los precios se desplomen aún más.

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